Altersvorsorgedepot: Anbieter im Vergleich

Geförderte Altersvorsorge ohne Garantie – und ohne Depotgebühr

Das Altersvorsorgedepot ist das Nachfolgeprodukt der Riester-Rente. Grundlage ist das Altersvorsorgereformgesetz, das der Bundestag am 27. März 2026 beschlossen hat und dem der Bundesrat am 8. Mai 2026 zugestimmt hat (BGBl. 2026 I Nr. 156). Ab dem 1. Januar 2027 können Verträge abgeschlossen werden; neue Riester-Verträge gibt es ab dann nicht mehr. Anders als bei Riester gibt es keine Beitragsgarantie: Angelegt wird in ETFs, Fonds, Geldmarktfonds und EU-Staatsanleihen aus einer gesetzlichen Positivliste, Einzelaktien, Zertifikate, Hebelprodukte und Kryptowerte sind ausgeschlossen. Für das Standarddepot, das jeder Anbieter anbieten muss, sind die Effektivkosten auf 1 Prozent pro Jahr gedeckelt.

Die Förderung ist einfacher als bei Riester: Für die ersten 360 € Eigenbeitrag im Jahr legt der Staat 50 Cent je Euro dazu, für jeden weiteren Euro bis 1.800 € 25 Cent – zusammen bis zu 540 € Grundzulage. Dazu kommen bis zu 300 € je kindergeldberechtigtem Kind (bei 300 € Eigenbeitrag) und einmalig 200 € für Berufseinsteiger unter 25 Jahren. Eigenbeiträge bis 1.800 € sind zusätzlich als Sonderausgaben absetzbar, das Finanzamt prüft, was günstiger ist. In der Ansparphase fallen weder Abgeltungsteuer noch Vorabpauschale an; versteuert wird erst die Auszahlung, die zwischen dem 65. und 70. Lebensjahr beginnt – als Auszahlplan mindestens bis 85 oder als lebenslange Rente, bis zu 30 Prozent dürfen einmalig entnommen werden.

Drei Broker aus unserem Depot-Vergleich haben Konditionen veröffentlicht, alle drei ohne Depot- und Sparplangebühr. Trade Republic will das Depot laut Pressemitteilung vom 13. Oktober 2026 komplett kostenlos anbieten, mit mehreren Dutzend ETFs von BlackRock, DWS und Vanguard ohne Produktkosten; die Vormerkung läuft in der App. Scalable Capital nannte am 27. August 2026 als erster Anbieter Konditionen: Im Standarddepot kosten Depot, Sparpläne, Käufe, Verkäufe und Auszahlungen 0 €, die ETF-Kosten liegen 2027 bei 0 Prozent und ab 2028 bei maximal 0,15 Prozent pro Jahr; wer selbst entscheidet, zahlt im FREE-Tarif 0,99 € je Order, mit PRIME+ nichts. Smartbroker+ erstattet im Standarddepot die ETF-Kosten in den ersten drei Jahren zu 100 Prozent, bis zu einem Anlagevolumen von 25.000 €, und verlangt weder Depot-, Sparplan- noch Ordergebühren; im freien Depot sind Orders ab 500 € über gettex gebührenfrei, darunter kostet eine Order 1 €.

Weitere Anbieter haben Produkte angekündigt, sind bei uns aber nicht im Vergleich: ING mit einem Relax- und einem Aktiv-Depot, DKB mit einem Standarddepot ohne veröffentlichte Preise, comdirect, Deka über die Sparkassen, Deutsche Bank mit der DWS, flatex, quirion und finanzen.net zero; unitplus baut mit J.P. Morgan Asset Management ein Portfolio aus aktiven ETFs. N26 hat bislang kein Altersvorsorgedepot angekündigt. Eile ist nicht nötig: Die Zulage für 2027 gibt es für alle Beiträge des Jahres 2027, egal ob sie im Januar oder im Dezember fließen, und die Zertifizierung der Produkte durch das Bundeszentralamt für Steuern steht bei allen Anbietern noch aus. Wer vorab ein kostenloses Depot eröffnet, bekommt das Altersvorsorgedepot zum Start ohne Anbieterwechsel dazu.